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企業競爭力視角下的物流金融創新

 在供應鏈系統中,物流是基礎,資金流是保障。當前,把物流服務與金融服務相結合進行服務模式的創新,是金融機構、擔保機構、物流公司等相關企業在市場競爭中求發展的重要途徑。物流金融作為物流業與金融業相結合的創新產品和衍生服務,它不僅能提高第三方物流企業的服務能力,而且可以協助客戶企業拓展融資渠道,降低融資成本,提高資本的使用效率。因此,物流金融已經成為當前物流企業和金融企業拓展發展空間的重要領域。

 

  在供應鏈系統中,物流是基礎,資金流是保障。當前,把物流服務與金融服務相結合進行服務模式的創新,是金融機構、擔保機構、物流公司等相關企業在市場競爭中求發展的重要途徑。物流金融作為物流業與金融業相結合的創新產品和衍生服務,它不僅能提高第三方物流企業的服務能力,而且可以協助客戶企業拓展融資渠道,降低融資成本,提高資本的使用效率。因此,物流金融已經成為當前物流企業和金融企業拓展發展空間的重要領域。

  

  一、物流金融的內涵及其對物流企業的意義

  

  眾所周知,在生產、流通、消費的整個供應鏈過程中,從原材料生產、采購到產品生產加工、倉儲運輸、配送和批發、零售等一系列環節,都存在大量的庫存活動。這些庫存雖然是保障生產和銷售順利進行不可或缺的,但是也會讓企業的流動資金造成沉淀和占用,使企業的發展受到制約。因此,在融資能力不強的情況下,利用存貨進行融資,就成為企業新的融資渠道。而對存貨的管理正是物流服務基本功能的體現,掌握客戶物流過程的物流企業,作為信息流和物流的匯集點,成為銀行開展融資業務最有效的合作者。由此,物流金融作為物流服務的延伸和新興增值服務應運而生了。

  

  物流金融是一個新概念,是指面向物流運營的全過程,通過開發、提供和應用各種金融產品和金融服務,實施物流、資金流、信息流的有效整合,組織和調節供應鏈運作過程中貨幣資金和信用的運動,從而提高資金運行效率的一系列經營活動。

  

  物流金融是順應市場發展、實現多方共贏的創新型物流服務,作為一項延伸服務,其日益成為物流服務的一個重要利潤來源。物流金融對于物流企業的重要作用,主要表現在以下幾個方面:(1)提高供應鏈的運行效率。在供應鏈中由于庫存占用了大量資金,影響了企業的資金周轉,造成了供應鏈效率的低下。而物流金融將庫存轉化為資金,提高了供應鏈的資金周轉率。(2)物流企業新的利潤源。企業競爭的結果導致物流服務的利潤下降,迫使物流企業開辟新的服務領域,金融服務就成為一個提高企業競爭力、增加利潤的重要業務。(3)提升物流企業競爭優勢。"貸款難"一直是困擾我國中小企業的難題,而第三方物流企業通過向中小企業提供物流金融服務,可以緩解中小企業資金缺乏問題,從而受到中小企業的青睞。因此,物流金融正成為物流企業獲取競爭優勢的重要手段。(4)提高物流企業的風險防范能力。物流活動中的風險,存在于物流活動的各個環節,包括運輸、裝卸泡裝等。利用物流金融中的保險服務,可以為物流活動保駕護航,從而有效提高物流企業的風險防范能力。

  

  二、我國物流企業開展物流金融服務的現狀

  

  目前而言,我國物流金融的服務程度不高,大多還停留于向供應鏈上的某個環節提供相關的融資服務。對于貫穿供應鏈全過程的物流金融服務來說,我國的物流金融服務市場尚存在諸多問題和制約因素,有待提升與突破。

  

  1.物流金融服務的業務流程不規范。由于物流金融服務在我國發展的歷史時間不長,還沒有制定相對科學、合理統一的作業規范,物流企業和銀行沒有統一標準可以參照。銀行沒有專門針對物流金融信貸業務的操作規范,還是運用一般信貸操作流程規則來辦理物流金融信貸業務,致使物流金融信貸業務手續異常繁瑣,效率低下。

  

  2.物流金融人才匱乏。西方國家的物流產業和物流金融業務能夠蓬勃發展的一個重要因素是因為擁有大批精通物流、金融、法律和具有創新意識的專業人才。然而在我國,由于現代物流的發展只有二十多年的歷史,懂物流管理和經營的人才缺乏,而懂得物流金融的人才更是寥寥無幾。因此,在物流金融領域,既熟悉國內外金融知識、又懂得物流業務開展的復合型人才是市場的稀缺人才。

  

  3.我國物流企業的實力不足,經營水平有限。物流金融業務的操作環節復雜,能否順利地開展物流金融服務與物流企業的規模和實力有很大關系。我國第三方物流企業的物流金融服務才剛剛起步,就企業自身規模實力而言遠沒有國際物流企業強大。因此,受限于規模、資本等多種因素,大多數物流企業在信息系統應用、經營管理制度、員工素質等方面都難以達到物流金融所要求的水平,這在很大程度上限制了物流金融業務在更大范圍內的順利開展。

  

  4.有關法律法規不完善,存在政策束縛。在我國,有關金融物流服務的現行法律體系尚不完善,法律規定第三方物流企業不可并購銀行,如何在不違背我國金融法規的前提下利用自有資金和信用開展業務,對于物流企業來說依然是一個難題。例如,許多物流企業代收貨款的服務項目,如果嚴格按照我國現行體制以及法律體系的話,這是不允許的。

  

  三、物流金融服務的發展思路

  

  物流金融服務,實際上是產業資本、商業資本和金融資本有機結合的一種形式,是物流企業聯合銀行,通過對物流、資金流、信息流的有效把握和控制,突破傳統的倉儲服務模式和風險控制模式所推出的一種服務創新。

  

  1.強化物流企業開展物流金融服務的理念。由于物流金融服務的理念在國內剛剛開展,有很多中小企業并不能完全接受這項增值服務,因此,物流金融服務市場尚待培育。物流企業可以適時對客戶需求進行適當的引導,為客戶分析市場形勢,提供量體裁衣式的增值物流服務,并努力讓客戶體驗到物流增值服務。只有滿足了客戶的個性化、多樣化需求,客戶才能提高對物流企業的信任度和認可度,才會放心接受其提供的增值服務。

  

  2.強化風險控制和管理,解決物流金融服務發展難題。開展物流金融服務,關系到銀行、物流企業、貨主多方利益,在具體運作中引發資金、貨物、單證(倉單)等的流動,因而存在運營風險、市場風險、安全風險、法律風險和信用風險等各種風險,這在一定程度上制約了物流金融服務的發展。因此,如何結合風險來源進行相應的風險管理,有效地控制風險是業務能否成功的一個關鍵因素。對物流企業來說,風險主要來源于客戶資信、質押貨物的選擇和保管,以及內部的操作運營等。為此,物流企業可采取以下策略,來實現對相關風險的有效控制。一是建立高效的市場商品信息收集、反饋體系;二是強化業務運營管理與操作規范;三是加強對客戶的信用管理。

  

  3.加強客戶關系管理,夯實物流金融服務發展基礎。從服務的角度和兩種委托關系上講,銀行和貨主均為物流企業開展物流金融服務的客戶和對象。物流企業接受銀行委托,代理銀行監管倉庫中的貨物或商品,向銀行提供的是代理監管的服務。同時它也接受貨主的委托,管理倉儲的貨物或商品,為貨主提供倉儲和其他物流服務。做好物流企業與銀行、貨主的客戶關系管理,包括物流企業與銀行、貨主的業務關系和信用關系的建立、維護和發展。對銀行來說,物流企業要以自身實力和規模、良好的信譽、規范的業務管理和廣泛的客戶網絡關系,與銀行建立良好客戶關系以取得銀行支持。對貨主來說,物流企業在提供優良的倉儲服務和其他配套物流服務的同時,最大限度地降低客戶融資成本,提高服務質量,使物流企業與貨主的關系得到加強和發展。

  

  4.加強信息化管理,保障物流金融服務開展。物流企業開展物流金融服務,使其與客戶的關系多向化,服務的內容多樣化,服務的地域擴大化,其收集和處理的信息會大量增加。這些信息既隱藏著商機,也存在著危機和風險;既關系到服務效率和質量的保障與提高,也關系到經營風險的防范與控制。物流企業在開展物流金融服務過程中,應當以內部管理流程的信息化來協調各個部門和環節的工作,優化操作流程的服務系統,提高工作效率,防范和減少內部操作的失誤。

  

  5.拓寬物流金融的融資渠道,提升物流企業競爭力。物流金融能夠降低物流企業的融資成本,降低企業原材料、半成品和產成品的資本占用率,降低采購成本,提高企業資本利用率,擴大銷售規模,提高銷售利潤和一體化服務水平,從而實現資本優化配置,提高企業的財務管理水平,增強市場競爭力。 

 
 
 
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